在美国的日常社会生活中，任何人都有可能不小心造成对第三者的损害，受害人就会向法院提出控告请求赔偿。这种赔偿的金额通常很大，不是个人能力所能承担。没有人能够预知何时、何地将被卷入这种是非中。如果投了保，出了事，自有保险公司出面赔。其所售的保险中包括日常生活中最密切的五种保险项目。

　　汽车保险

　　美国汽车保险并不是强制的，各州有不同的规定，如果买车时需要向银行或贷款公司借款时，买保险是借钱的必须条件，在这种情况下，必须买全险，如果不向银行借款时，则有权利选择买全险或只买责任险。

　　住宅保险

　　生活上最密切的保险，租公寓为住家的人也可加入此种保险，住宅保险项目与一般人最有切身关系的是HomeOwnerInsurance，如果有房子出租，则要投保Ten－antInsurance(FirePolicy)

　　HomeOwnerPolicy这种保险的赔偿范围相当广，除了包含房屋本身的综合保险外，这种保险也包括个人因生活而引起之事故的赔偿责任，因此，不仅是有屋人家需要投保这种险，一般租公寓而居的人家，亦可以加入买保的行列。其中包括的保险项目有：火灾造成的损害、窃盗造成的损害、雷击造成的损害、汽车闯入或飞机栽下造成的损害、天上掉下来的东西造成的损害、风灾造成的损害、恶意破坏或暴乱造成的损害、水管出毛病造成的损害、汽车内财物被窃的损害、携带出门之财物的损害。

　　除了洪水、地震与海啸造成的事故不赔偿外，其他的如灾难赔偿几乎都涵盖在这种保险内。赔偿金额，现金不超过100元，有价证券不超过500元，宝石与手表不超过500元，价值超过500元的美术品及毛制品等贵重物品必须另外登记申请归类财产险，另缴保费。

　　健康保险

　　在美国生病看医生，住院的费用昂贵无比，若没有保险，一旦生病，可能终生的积蓄就此泡汤。一般的美国公司均设有健康保险的福利，因为以公司团体投保，保费很低，有些公司负担全部保费，员工不必出一分钱，不过由于各保险公司的保险内容不尽相同，要注意公司投的保是否包括生小孩及治疗牙齿的费用，没有公司保险者应设法买一般的家庭健康保险，尤其是小孩子多的家庭，上医院的可能性更大，不投保等于跟自己辛苦赚来的钞票过不去。

　　美国的健康保险按其保险内容又细分成医疗保险、牙齿保险与收入补偿保险三大类。

　　人寿保险

　　在美国，人寿保险已成为人们保障自己与家人生活的一种制度，上至总统下至一般平民，活着的时候用银行的钱，死了就得用保险公司的钱。美国的人寿保险大致上分成终身保险与定期保险两大类。

　　商业保险

　　为承担商业诉讼之损失，公司购买商业保险，这种保险大致上分成下列四项：物件、劳工工伤事故、责任赔偿以及汽车。物件是指公司之财物受到水灾等自然灾害或遇窃时的损害赔偿，内容与住宅保险大致相同。劳工工伤事故保险为强制性，如果雇用了员工就必须买这项保险，万一员工在工作中受到伤害，保险公司负责补偿员工的损失。



                                                                  国际金融报
                                                                     张颖
                                                                   2004-7-15